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注文住宅建てるなら団体信用生命保険に入ったほうが良い？

家族みんなの憧れのマイホームとして選ばれることが多い注文住宅。ここでは、注文住宅を建てる際に組まれる住宅ローンを、万が一支払うことができなくなった場合に加入しておきたい団体信用生命保険について紹介します。

団体信用生命保険とは

団体信用生命保険（団信）とは、マイホームを購入して住宅ローンを支払っている人が万が一死亡や高度障害状態に陥ったときに、ローンの借入残高を完済状態にできる保険です。

団信の適用になった場合、残された家族はそれ以降住宅ローンを支払う必要はありません。また、住居の確保も保証されるため、そのまま自宅に住むことが可能になります。

団体信用生命保険の種類

団体信用生命保険には、大きく分けて3つのタイプがあります。

団信（特約なし）

特約が付帯されていない団信は、契約者（住宅ローンを支払っている人）が死亡もしくは高度障害状態になった際に保険金が支払われる保険です。高度障害状態は生命保険商品を扱う各社が指定した「所定の状態」を指すため、加入前に確認が必要です。

団信（特約あり）

住宅ローン免除の条件として、3大疾病（がん・脳卒中・心筋梗塞）や癌などの疾患をプラスしたものです。

3大疾病以外にも、すべての病気が対象となる保険商品や、腎不全・肝硬変といった特定疾患を足したものもあります。特約付きの商品は「ワイド団信（加入条件緩和割増保険料適用特約付団体信用生命保険）」とも呼ばれ、持病ありの方でも加入ができるように特約が付帯されています。

夫婦連生団信

夫婦の収入を足し合わせて住宅ローンを契約する場合に適用されます。この形式は連帯債務型の住宅ローンのため、夫婦のどちらかが死亡または高度障害状態になった場合に残債がゼロになるケースが一般的です。

団体信用生命保険に加入する前に知っておくべきこと

団体信用生命保険に加入する前は、以下のポイントにそれぞれ注意しましょう。

健康状態の確認および告知

団信は生命保険の一種です。健康上の理由がある方は、団信への加入を断られてしまう可能性があります。契約者となる人の健康状態はご自身で事前に確認し、治療歴や既往症に関しても正確に告知を行ってください。

団信の対象範囲を確認する

団信には、3大疾病やそれ以外の疾患も含めた商品が揃っています。しかし、基本的には契約者の死亡または高度障害状態のケースに適用されるため、加入する団信の保険適用範囲を確認しておきましょう。

いくつかの疾病を対象とする特約がついていても、適用条件によっては対象外となる可能性があります。特約は万能ではないため、必ずカバーできる範囲をチェックしてから加入を行ってください。

保険の契約状態の再確認

住宅ローン支払い期間中のもしもに備える場合、団信はとても便利な商品です。しかし、団信は住宅ローンの契約と同時にしか申し込みができないため、新規で団信を契約する場合は、既存の保険商品との重複に注意が必要です。

同様の保証が適用される別の生命保険に加入している方は、重複して保険を支払うことになるため、保険の契約状態の見直しを行いましょう。

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